TMU Management et Actuary aero illustrent une tendance: les banques acquéreuses combinent intelligence d’exposition et assurance chargeback pour piloter les portefeuilles à livraison différée, notamment dans le voyage et l’événementiel.
La collaboration entre TMU Management, mandataire général d’assurance spécialisé dans l’Acquirer Chargeback Insurance, et par Actuary aero, plateforme d’intelligence d’exposition dédiée aux secteurs à livraison différée, défend une approche où la visibilité sur l’exposition et la couverture contre les chargebacks structurent un cadre commun pour les banques acquéreuses dans des secteurs comme le voyage, la billetterie ou les événements. L'assurance "chargeback" est une couverture destinée aux acteurs du paiement exposés lorsque des clients demandent le remboursement de prestations payées d’avance (ce qui est souvent le cas dans le voyage) mais jamais fournies.
Actuary aero analyse les flux de transactions et les carnets de réservations afin de modéliser la manière dont l’exposition au risque se construit dans le temps, au niveau de chaque marchand comme à l’échelle du portefeuille. Cette granularité permet de dépasser les hypothèses globales et d’identifier des comportements distincts selon les segments. De son côté, TMU Management propose une assurance chargeback au niveau du portefeuille, conçue pour intervenir lorsque des marchands cessent leur activité avant exécution, entraînant des demandes de rétrofacturation. Ensemble, ces briques doivent construire un cadre de pilotage lisible et actionnable.
Vers plus d'appétence au risque
Dans le travel, le paiement intervient souvent bien avant le départ. Ce décalage crée une exposition majeure pour les acquéreurs, les marchands et l’ensemble de la chaîne de valeur. En associant intelligence de données et assurance chargeback, TMU Management et Actuary aero veulent mieux appréhender l’exposition au rsique (comment elle naît, évolue et se concentre), les acquéreurs peuvent gouverner plus finement leurs portefeuilles. L’assurance, adossée à cette visibilité, apporte un mécanisme clair d’absorption des pertes en cas de défaillance.
"À mesure que les infrastructures de paiement s'appuient de plus en plus sur les données, l'assurance commence à jouer un rôle plus intégré dans les cadres de gestion des risques liés à l'acquisition.", estime Sami Doyle de TMU Management. "Lorsque la visibilité sur les risques s'améliore, l'assurance peut être structurée de manière plus intelligente afin de soutenir les portefeuilles opérant dans des secteurs où les livraisons sont différées."
Cette convergence répond aussi à une réalité du marché. À mesure que les secteurs à livraison différée (voyage, ticketing, événements) se développent à l’échelle mondiale, la maîtrise du risque lié au décalage temporel devient un élément central de la stratégie d’acquisition. Une meilleure observation des risques, couplée à des couvertures calibrées, peut renforcer la résilience des portefeuilles et la confiance des écosystèmes, des banques aux marchands en passant par les porteurs. Elle ouvre la voie, estiment les partenaires, à des politiques d’appétence au risque plus explicites et à une allocation du capital plus audacieuse.
"Les données ne suffisent pas à elles seules à éliminer les risques, mais elles modifient la manière dont ces risques peuvent être compris et gérés.", explique Livia Vité, CEO de Actuary aero. "Lorsque les informations sur l'exposition sont associées à une couverture d'assurance, les banques acquéreuses disposent d'un cadre plus clair et plus solide pour gérer leurs portefeuilles de livraisons différées."
Photo d'ouverture : Ticha
